신용보증재단의 보증서 대출 신청 조건에 대한 요약

김태훈컨설턴트입니다.

 

제가 이전 포스팅에서는 기술보증기금, 신용보증기금에 대한 내용은 다루었으나 신용보증재단에 대한 내용이 없어 이번 포스팅을 통해 신용보증재단의 보증서 대출 신청 조건에 대한 내용을 요약하여 다루어볼까 합니다.

 

신용보증재단 업무 Flow

신용보증재단은 주로 담보가 부족한 소기업과 소상공인을 대상으로 은행권에 사업장 운전자금이나 시설자금 등을 대출받을려고 할 때 소기업과 소상공인이 담보 여력이 없을 경우 신용보증재단에서 종합적인 심사를 통하여 보증서를 발급하고 발급된 보증서를 은행권에 담보로 제공하여 대출을 해 주는 방식으로 되어 있습니다.

 

따라서 은행권으로부터 자금을 받기 위해서는 필요한 담보문제를 해소하여 보다 원활하게 자금조달이 가능할 수 있도록 도움을 줄 수 있습니다.

 

이와 함께 시도자금 등의 정책자금은 대부분 신용보증재단을 통해서 보증서를 받은 후 이용하며, 기존에 재단을 이용하고 있다면, 전체 한도 측면에서는 영향을 받게 됩니다. (통합한도이므로 총 한도에서 기대출이력이 있으면 한도는 차감됨.)

 

경기도중소기업육성자금(시도 정책자금 예시)

다음으로 기업 규모로 따져본다면 소상공인은 제조업, 광업, 건설업, 운수업은 직원수가 10인 미만, 이외 업종은 5인 미만 조건입니다.

 

소기업은 제조업, 광업, 운수업, 건설업, 출판업, 영상업, 방송통신 및 정보서비스업, 사업시설관리 및 사업지원 서비스업, 전문/과학 및 기술서비스업, 보건업 및 사회복지 서비스업으로 50인 미만이 되겠으며, 중소기업의 경우는 이외 업종으로 10인 미만이 됩니다.

 

만약 위의 정해진 조건의 해당 인원이 초과된다면 중진공 정책자금(중소벤처기업진흥공단 정책자금)으로 신청하셔야 합니다.

 

다음으로 신용보증재단의 주요 보증유형을 살펴보겠습니다.

 

- 대출보증: 은행권을 포함하여 각종 금융기관으로부터 자금을 받을 경우 담보로 사용되는 보증을 말하며, 할인어음, 당좌대출 등을 포함하여 은행의 운전 및 시설자금 대출이 보증대상 채무에 포함됩니다.

 

- 비은행대출보증: 비은행 금융기관이나 기타 대출기관으로부터 각종 자금을 받는 경우 담보로 이용되는 보증으로 할인어음에서 비은행 금융회사 운전자금 및 시설자금대출이 보증대상채무에 포함됩니다.

 

- 이행보증: 건설업이나 도소매업 및 제조업, 서비스업에서 많이 활용하는 것으로 기업이 공사, 물품의 공급, 용역의 제공 등을 위한 계약의 체결에 수반하여 부담하는 각종 보증금의 지급채무에 대한 보증이라 할 수 있습니다.

 

- 어음보증: 기업간 상거래에 있어 주고 받는 지급어음부터 받을어음이나 담보어음에 대해 지급보증을 해 줌으로써 기업이 편리하고 안전하게 상거래를 하게 해 주는 제도라 할 수 있습니다.

 

 

신용보증재단 상품 중 일부 예시1

 

마지막으로 실제 운영하고 있는 신용보증재단 보증서 대출의 핵심 보증상품에 대하여 간단히 소개해 드리겠습니다.

 

1) 시니어창업 특례보증

대표자 만 40세 이상, 창업 후 7년 이내 중소기업(대표자가 2인 이상이면, 어느 한명만 만 40세 이상이면 됨.)

 

보증한도는 5천만원, 100% 전액보증비율 적용되며 1년 거치 4년, 매 3개월 원금균등분할상환방식 적용됩니다.

 

2) 수출기업지원 특례보증

수출환경 악화로 수출기업의 신속한 자금지원에 해당되며 보증한도는 최대 2억원, 100% 전액보증으로 보증기간은 5년입니다..

 

3) 사회적경제기업 특례보증

사회적기업을 포함하여 협동조합이나 마을기업, 자활기업 등에 대한 보증지원제도인데요. 국민, 농협, 기업, 우리, 신한, 하나, 경남, 광주, 부산, 대구, 전북 은행에서 취급하고 있습니다.

 

보증한도는 기업당 4억원 이내이지만 재단을 포함하여 신용보증기금, 기술보증기금의 보증서 잔액을 모두 포함한 기준으로 4억원 이내입니다.

 

4) 장애인기업 특례보증

말그대로 장애인기업에 대한 보증으로 국민, 기업, 농협, 광주, 대구, 부산, 우리, 신한, 하나, SC은행 등에서 취급합니다.

 

보증한도는 1억원이내, 보증비율은 2천만원 이하는 100%, 2천만원 초과의 경우 90% 부분보증 기준입니다.

 

5) 최저임금 경영애로기업 특례보증

최저임금 보장에 따른 인건비 부담으로 인한 경영애로기업이 대상인데요. 소기업이나 소상공인을 기준으로 보증한도는 일자리 안정자금 수급기업의 경우는 최대 7천만원, 기보증금액 포함하면 최대 3억원, 최저임금 준수 근로자 고용기업의 경우는 최대 5천만원, 기보증금액 포함하면 최대 2억원 이내가 되겠습니다.

 

6) 재해중소기업 특례보증

해당 보증은 지자체나 정부로부터 재해지역으로 인정을 받아야 합니다. 이 경우 재해중소기업 확인증이나 피해사실 확인서를 발급받은 기업이 주요 대상이라 할 수 있습니다.

 

이 경우 보증한도는 7천만원, 제조업은 1억원이내이고 보증비율은 100% 전액보증비율 조건입니다.그리고 운전자금은 피해금액 범위내, 시설자금도 시설소요자금 범위내에서 신청이 가능합니다.

 

7) 햇살론 창업자금

정부나 지자체로부터 창업교육 및 컨설팅 이수완료하고 창업 중이거나 개업일 기준 1년 이내 창업자는 모두 해당됩니다. 또한 무등록 및 무점포에서 유등록 및 유점포로 전환해서 창업하거나 창업 완료했다면 사업자등록일 기준으로 3개월 이내 자영업자도 포함됩니다.

 

대출요건으로 본다면 창업교육 이수기준으로 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수하고 사업장 확보 및 사업자등록을 마치고 나서 개업 1년 이내여야 합니다.

 

대출한도는 5천만원이고 사업장 임대차 계약서 제출시 보증금 5천만원 한도, 이외 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업 지원도 가능합니다. (임차보증금이 천만원을 초과하면 보증금 반환청구권을 담보로 취득할 수 있습니다.)

 

보증기간은 1년 거치 4년 원금균등상환방식입니다.

 

신용보증재단 상품 중 일부 예시2

 

이외에도 햇살론 사업운영자금(2천만원 5년 이내)과 햇살론 대환자금(고금리 대환 목적, 3천만원 이내)이 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

지금까지 신용보증재단의 보증서 대출 신청 조건에 대한 내용을 모두 요약해 보았습니다.

 

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감사합니다.