특허담보대출 중소기업 자금조달의 요건 및 성공 사례(제조업 IP)

김태훈컨설턴트입니다.

 

최근 중소기업 자금조달에 애로사항이 많이 있는 경우를 종종 봐 왔습니다. 특히 기존에 있는 신용 및 보증서 등을 포함한 담보 대출을 다 땡기고 나면 더 이상 받을 곳이 없다고 하소연하는 경우가 많은데요. 

 

이러한 분들을 위해서 이번 시간에는 특허담보대출 중소기업 자금조달의 요건 및 성공 사례(제조업 IP)에 대한 내용을 살펴보도록 하겠습니다.

 

특허(IP)가 생각보다 사용가치가 높습니다.

 

1. 특허담보대출 자금조달을 위한 요건 요약

기본 요건을 갖추어야 실행이 가능하기 때문에 사례 설명에 앞서 먼저 이 부분에 대해 설명드리도록 하겠습니다.

첫번째로 해당 기업의 최소 매출은 30억원 이상이면서 해당 특허가 회사 매출에 기여하는 비율이 60% 이상이어야 하구요. 다음으로 신용등급은 BB- 부터인데요. 만약 나이스나 크레탑에서 B+인 경우가 조금 애매하긴 합니다만, 그래도 시도는 할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

단, B+ 이하인 경우는 신청 이전에 먼저 은행에서 기업신용등급을 시뮬레이션 한 후 가능성 여부를 타진하고 진행하는 것이 성공 확률을 높일 수 있습니다.

 

두번째로 기술특허이면서 특허등록일 기준으로 6개월 이상이어야 합니다. (상표권, 디자인 X)

물론 6개월 미만도 취급 가능한 은행이 있습니다만, 요즘에 부실률 관리 때문에 취급을 잘 하지 않습니다. 만약 스타트업이나 실적이 정말 유망한 기업이 아니라면 2023년 9월 기준으로 쉬운 상황은 아니니 참고하시기 바랍니다. (단, 절대적인 것은 없습니다.)

 

세번째로 법인의 경우는 특허권자가 법인이어야 하고, 개인사업자인 경우는 대표자 개인 명의로 되어야만 신청이 가능합니다. 왜냐하면, 특허담보대출이므로 추후 확정되고 나서 관련 서류를 제출할때는 근질권설정에 관한 서류를 제출해야 됩니다. 말 그대로 특허담보이니까요.

 

근질권 설정계약서(지식재산권용): 특허담보대출 실행 전에 신청서와 함께 제출되는 서류입니다.

2. 특허담보대출 절차 및 사례(기술가치평가)

해당 기업은 기업신용등급이 B+이라서 성공 가능성이 50%인 상태에서 진행을 하게 되었습니다. 먼저 XX은행에 신청을 하구요. 신청 완료 후 특허에 대한 기술평가기관 배정이 됩니다. 배정이 된 상태에서 기술가치평가를 하게 되는데 일반적으로는 평가기관 평가위원과 변리사가 주로 해당 특허기술에 대하여 평가를 하게 됩니다.

 

평가 이전에 사업계획서와 관련 서류를 먼저 제출해야 하는 점 참고하시구요. 사업계획서에는 해당 기술에 대한 개요와 특징, 경쟁기술 대비 차별성과 우리 제품이 경쟁기업에 비해 어떤 경쟁력이 있는지를 어필해야 하고 회사의 주요 현황과 연혁, 대표이사 관련 사항과 기술개발인력 현황, 매출 계획과 예상 수요처, 인력운영계획과 설비 보유현황에 대해 포함되어야 합니다.

 

예상매출과 수요처 예시(보안사항이라 많은 내용을 오픈하기는 어렵네요.)

이러한 사업계획서 작성과 신청이 끝나면 현장실사가 있게 되며, 평가위원과 변리사가 작성된 내용을 토대로 기술성 및 사업성 등에 대한 내용을 위주로 질문을 하게 됩니다.

 

 

3. 특허담보대출 절차 및 사례(은행)

이러한 기술가치평가가 끝나면 평가금액 확정 후 은행으로 통보가 되구요. 특허평가금액과 함께 특허 등록번호, 등록일, 특허권자, 존속기간 표시와 함께 평가방법 및 로열티와 할인율 등의 정보가 함께 전달됩니다.

 

특허기술가치평가 요약표 중 일부

지점 은행은 평가기관으로부터 받은 정보를 토대로 대상 기업의 재무제표를 세무대리인을 통해 확인하고 관련 재무상황 및 회사상황에 대하여 정보를 받습니다. 이와 함께 지점에서는 대출 실행 관련 손실보전율 산정을 하고 추가적으로 회사소개서나 사업계획서 등을 요청하게 되며, 재무제표 상 특이사항이 있으면 담당자가 추가로 인터뷰를 하게 됩니다.

 

이러한 절차가 완료되면, 최종적으로 본점에 승인 심사를 올리게 되구요. 심사결과를 통해 최종 대출금과 기한, 분할상환 조건, 금리에 대한 내용을 확인할 수 있습니다. 그리고 나서 지점 담당자가 해당 회사에 방문하여 자서를 하게 되며, 이때 대출신청서 작성과 더불어 법인인감증명서, 법인등기부등본, 대표자 신분증, 법인 정관 사본, 국세 및 지방세 납세증명원을 제출하면서 다음날 대출이 실행되는 구조입니다.

 

4. 특허담보대출 실행 결과(제조업 사례)

최종적으로 해당 기업은 특허 등록이 8개월 지난 특허 1건 기준, 신용평가기관 기업신용등급이 B+, 은행 신용등급은  BB0이었고 매출은 140억원대에 특허가치평가금액이 12.5억원이고 최종 대출금은 5억원에 금리는 약 5.7%이며, 1년 단위 연장 조건으로 실행이 되었습니다.

 

참고로 해당 제조업 중소기업의 자금조달 작업 기간은 기술가치평가 1개월, 은행심사 및 승인 기간이 1개월 하여 총 2개월이 소요되었습니다.

 

이상으로 특허담보대출 중소기업 자금조달의 요건 및 성공 사례(제조업 IP)에 대한 내용을 모두 살펴보았습니다.

 

상담신청 - 티에이치파트너스

 

해당 자금은 더이상 자금 한도가 없는 상황이나 2금융권으로 대출시 금리문제 및 담보 문제로 고민이 많으신 사업주분들께 도움이 될 것으로 생각됩니다. (참고로 법인사업자외 개인사업자도 가능)

 

중소기업 자금조달에 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.

감사합니다.