신용보증기금 보증서 이관 신용대출 사례

김태훈컨설턴트입니다.

 

최근 명절 이전에 자금 부족에 따른 자금조달 수요가 급증하고 있는데요. 그래서 이번 시간에는 이러한 내용에 도움이 되고자  신용보증기금 보증서 이관 신용대출 사례에 대한 내용을 정리해 보았습니다.

 

중소기업중앙회 설문조사(중소기업 8백여곳)

1. 사례 기업 개요

이번 기업의 경우는 법인사업자로 2018년에 생활잡화 제조업으로 일부는 국내, 일부는 해외에서 OEM으로 제조하여 국내로 유통하고 있는 기업입니다.

 

전체적인 기업 컨디션은 연구개발전담부서 + 벤처기업인증 + 특허를 모두 보유하고 있으며 매출규모는 2022년 기준 약 42억원 정도 달성하였습니다.

 

2. 자금조달 방식

이 기업과 미팅을 하면서 확인한 내용은 소상공인 정책자금과 중진공 정책자금은 모두 사용을 하여 더 이상 대출이 불가하였고(중진공은 특히 5년간 3회까지 밖에 안되는거 아시죠?) 신용보증기금 대출도 매출액 대비 한도까지 사용하고 있었기 때문에 더이상 요청할 곳이 없었다는 것을 확인할 수 있었습니다.

 

따라서 저는 재무제표부터 법인과 개인신용등급 및 전체 금융거래확인서를 통한 자금조달 내역을 모두 확인하였으며, 대표이사 신용점수는 800점중반, 기업신용등급은 b(소문자로 표기된 것은 신용평가사 예상등급임.), 은행기준 신용평가 등급은 BB+로 확인하였습니다.

 

나이스기준으로 최종적으로는 BB-로 확정되었네요.

 

3. 솔루션 사례 정리

해당 기업 대표님과 관리이사님 모두 미팅을 하였고 주거래 은행 대출 및 신용보증기금 사업자대출의 가능성을 먼저 재확인하였고 최종적으로 보증서 추가 발급이 불가하여 대출이 아예 안된다는 말씀을 하셨습니다.

 

그래서 금융거래확인서를 통해 주거래 은행 포함하여 기타 은행까지 모두 확인을 하였고 다행히 1금융권 은행 한곳에서 해외수출 실적과 3년간 매출 성장성이 우수하고 1인 주주이면서 향후 투자계획에 대한 부분까지 해당 기업에 자랑할 수 있는 내용들은 모두 끌어모아서 사업계획서를 만들어 제출하였고 이 전략이 먹히면서 보증서 이관하는 조건으로 추가로 신용대출 1억원을 더 받을 수 있었습니다. 

 

신용보증기금 홈페이지

 

다만, 이러한 포인트에 있어 기존 신용보증기금 보증서 만기 기간이 3개월 정도 남다보니 중도 이관이 녹록치 않은 상황이었으나 다행히 신용보증기금 방문을 통해 긴급성과 중요성에 대해 충분히 설명하였으며 이에 신용보증기금에서도 보증서 은행 이관을 최종 승인함으로써 원만하게 신용대출까지 처리될 수 있었습니다.

 

이상으로 신용보증기금 보증서 이관 신용대출 사례에 대한 내용을 모두 살펴보았습니다.

 

 

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요즘처럼 중소기업 자금조달이 어려운 시기에도 어쨌든 생존이 매우 중요하므로 최대한 시도해 볼 수 있는 것은 모두 시도해 보는 것이 중요한데요. 위의 기업 사례처럼 매출이 그래도 이전년도보다 유사하거나 증가를 하고 있다면 검토를 해 볼만하며, 지금 자금에 여유가 있다고 하더라도 추후 물가 상승에 따른 원자재 매입이나 인건비 증가에 따라 기업에 사용되는 비용도 증가하기 때문에 좀 더 자금을 여유있게 확보하시는 것을 권장해 드립니다.

 

감사합니다.