시설자금대출 유형 요건과 절차(공장 기계장치)

김태훈컨설턴트입니다.

 

이번 시간에는 제목과 같이 시설자금대출 유형 요건(공장 기계장치)에 대한 내용을 한번 다루어보도록 하겠습니다.

 

1. 시설자금대출: 완성 공장매입 방식

먼저 이러한 완성된 공장을 매입하기 위해서는 매입가 기준 내 돈 30% 정도는 있는 것이 좋구요. 이를 토대로 70%에 대해서 매매잔금대출을 받을 수 있습니다.

 

다만, 시세 확인이 먼저 필요할텐데요. 포털의 부동산 시세를 먼저 확인하고 나의 주거래 은행을 통해 사전에 탁상감정을 받아서 좀 더 정확한 시세를 확인하시는 것을 권장해 드립니다.

 

탁성감정시 은행에 요청할 때에는 공장 매입 물건지 주소를 은행 담당자에게 전달하고 이를 토대로 은행에서는 1~2 영업일 사이에 탁감금액을 알려주니 참고하시면 될 것 같습니다.

 

 

2. 시설자금대출: 토지 매입 후 공장 신축 방식

완전 신축의 경우는 먼저 토지에 대한 매입가 기준으로 내 돈 20~30% 정도 보유하고 이것으로 계약금을 치른 후 나머지 70~80%를 토지잔금대출로 실행합니다. (토지에 대한 탁감은 필수) 

 

이후 보증기관 해지조건부 기한부 보증을 하고 공장신축 및 기성자금 대출을 진행합니다. 대출 진행전에 금융기관에서는 공장건축 설계도와 개발계획서를 요구할 것이니 미리 준비하시구요. 이외 허가에 대한 사항도 모두 확인할 것이니 참고하시면 되겠습니다. 

 

해당 절차를 통해 준공허가가 되면 은행이나 기관에서 후취담보로 해당 물건지를 설정하는 것으로 시설자금 대출이 마무리 됩니다.

 

 

3. 시설자금대출: 금리보전과 한도(금리인하 방법)

금리인하의 경우 대상 기관에 예산 한도가 있다고 한다면 한국은행 C1, C2 자금, 산업은행 온렌딩 자금, 지자체 시 및 도자금, TCB 기술금융평가를 통한 금리 보전 등이 있습니다.

 

다만, 이러한 사항은 해당 은행 담당자와 긴밀히 협의하여 사전에 준비를 통한 최대 금리보전을 받을 수 있도록 노력하는 것이 매우 중요합니다.

 

이와 관련하여 은행이나 기관에서는 금리 보전과 함께 대출 한도도 최대한 해 주는 경우가 있습니다. 예를 들어 어느 지역 공장 감정가가 20억 정도 나왔을 경우 대출 한도는 감정가의 60~70% + 은행 신용대출 10~20% 정도 한도를 결정하여 총 70~90%까지 한도 증액이 가능해 지니 시설 자금 특성상 많은 금액이 소요되는 만큼 이러한 사항은 미리 확인이 필요하겠죠?

 

내 돈 가치는 떨어지면 손해이지만 금리는 최대한 떨어뜨려서 자금을 받는 것이 중요합니다.

 

 

4. 공장 매매에 대한 시설자금

일반적인 은행의 대환대출 개념으로 이해하시고 이에 대한 매매는 대출 검토시 원 소유권자 외에 다른 임차사업자가 있는지 사전에 점검하는 것이 중요할 것입니다. (최소 대출 실행 10일 이전)

 

이에 대하여 확인을 할려면 주변 부동산이나 주민센터 혹은 세무서 등을 통해서 확인하시기 바라며, 매매시에는 아무런 검토없이 가계약을 먼저 하지 마시고 주 거래 은행을 통해 선 감정 후 시설자금 한도를 사전 파악하여 진행하는 것을 권장해 드립니다.

 

특히 시세는 감정가 대비 120%가 적정 매매로 볼 수 있으며 이외 업종특성을 고려한 주변 환경 및 기타 고려사항의 확인도 반드시 필요하다는 점 잊지 마세요.

 

내가 살려는 부지는 과연 적정가격일까요?

 

 

5. 공장 기계 장치

공장 기계 장치에 대해서는 자가 공장과 임차 공장일 경우 상황이 매우 달라집니다.

 

자가공장인 경우는 기존 공장에 저당을 잡고 있는 은행에서 반드시 취급해야 하는 점이 매우 중요하고 임차 공장의 경우는 은행의 동산 담보 대출 혹은 중소벤처기업진흥공단(중진공 정책자금) 시설자금 직접대출을 활용하시는 것을 권장해 드립니다.

 

 

이와 관련하여 보증기관의 시설자금은 대체적으로 유사한 편이나 임차의 경우 채권자는 은행에서는 기계에 대한 담보취득방법이 동산 담보의 양도담보 취득방법을 사용해야 하므로 현실적으로 은행에서 잘 취급하지 않는 것은 현실입니다. (부실율이 매우 높기 때문)

 

※참고로 중진공 직접 대출의 경우 보증기관 시설자금 보증으로 40~50%, 중진공 직접대출로 40%일 경우 자기자본(내 돈)은 최소 10~20%는 가지고 있어야 합니다. (기업신용등급에 따라 기계설치 후 대출이 일어나는 경우도 있음)

 

이상으로 시설자금대출 유형 요건(공장 기계장치)에 대한 내용을 모두 살펴보았습니다.

 

특히 시설자금은 특성상 기한도 매우 긴편이고 금액 자체도 크기 때문에 상황에 따라 자금 유동성 문제가 있을 수 있기 때문에 사전에 일정 및 한도, 그리고 인허가나 용도 등의 여러 복잡한 상황이 있기 때문에 철저하게 준비하시고 실행하시는 것을 권장해 드립니다.

 

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감사합니다.